西部網訊（陜西廣播電視臺《今日點擊》記者 李云峰 張鑫）“套路貸”是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”、“抵押”、“擔保”等協議，非法占有他人財物的犯罪行為。其采用暴力、威脅等非法手段追債的方式在社會上影響極其惡劣。最近，隨著陜西省對首例“套路貸”涉黑案的宣判，一起假借“小額貸款”的新型黑惡犯罪行為浮出了水面。
西安市中級人民法院刑事審判庭審判長：“駁回上訴，維持原判，本裁定為終審裁定。”
6月11日上午，西安市中級人民法院對以韓召海為首的“套路貸”涉黑案進行了二審宣判。法院認為，以韓召海為首的組織具備了黑社會性質組織的構成特征，決定維持此前新城區人民法院做出的一審判決。認定韓召海犯組織、領導黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、詐騙罪等七項罪名，判處有期徒刑十六年，其余被告分別被判處有期徒刑十一年八個月至一年四個月不等。
韓召海，江蘇省邳州市人，2013年來到西安從事小額放貸業務。2016年10月，他與曹明、孫明、葉宇銘等人，在未辦理任何證照的情況下，在西安成立了一家名叫“金雨空放”的小額擔保貸款公司，幾個人共同出資對外開展非法放貸業務。
法院審理查明，這家所謂的小額擔保貸款公司成立以后，通過制造虛假銀行流水、虛增債務、惡意壘高還款金額等手段故意設置“套路”，獲取非法利益。2017年2月，西安市民袁師傅因為創業需要貸款，通過中介聯系到了“金雨空放”公司負責人韓召海，借款12.5萬元。在扣除利息、保證金、中介費、上門費等名目繁多的費用后，袁師傅實際上只拿到了9.2萬元的借款，期限是16天。
西安市新城區人民法院刑事審判庭法官王永：“借條金額高，實際到款少，這中間他預先扣除了第一期的利息，還有中介費、手續費、上門費、調查費、車馬費等等，就是他自己設置了很多費用，他預先扣除之后，才將本金返還給你。這就相當于它的一個套路。”
當時韓召海與袁師傅口頭約定，這筆借款以袁師傅的房子作為抵押。韓召海還騙取袁師傅的信任，簽訂了一份他有權出售該房屋的委托書，但告知袁師傅，這是貸款的必要程序，并不會真正處置袁師傅的房子。
被害人袁師傅：“他的意思是只要把手續押著，我也不動你的房產，反正給我做了保證。”
然而，借款到期后，袁師傅未能及時還款。韓召海便不顧之前的承諾，故意設置套路，迫使袁師傅無法歸還本息，并且私下變賣了袁師傅的房產。
西安市新城區人民檢察院檢察官鄧彥林：“當時協商了兩次，第一次韓召海找袁某要20萬元，第二次直接就變成了30萬元。他就通過虛增債務、壘高還款金額，迫使袁師傅無法還錢?！?/p>
被害人袁師傅：“后來就沒有音信了，最后還是公安局通知我，才知道把我房子過戶了。問我說韓召海把你房子過戶的事情你知道不？我說我不知道?！?/p>
原來，韓召海利用借款時袁師傅簽好的賣房委托書，然后再偽造袁師傅的離婚證明，將袁師傅的這套房產過戶到了自己的同伙葉宇銘名下。經評估，涉案房屋價值29.3萬元，韓召海采用“套路貸”的方式，實際上騙取了袁師傅20.12萬元。
西安市新城區人民法院刑事審判庭法官王永：“‘套路貸’的借款合同明確規定了，如果說借款人違約之后要承擔違約金、罰金等等這些自己設置的高額利息；但是具體是多少錢，在合同中不體現。所以說等違約這個事實出現之后，他自己根據情況設置很多違約的數額。”
除了非法放貸外，韓召海等人還通過有組織的暴力催收債務，獲取非法經濟利益。
孫某是一名外地來西安的經商人員。2017年8月，他因為急需用錢，經人介紹從韓召海處借款4.5萬元，借款期限22天。
被害人孫某： “分三期還，一個禮拜還總款的三分之一，連本帶息還三分之一。他讓我付7000塊錢的利息，我說7000元就7000元，反正我也急用?！?/p>
然而，借款4.5萬元，孫某實際上拿到手的只有2.9萬元。原來，韓召海等人以扣除利息、保證金、上門服務費、家訪費、中介費等名義，從中拿走了1.6萬元現金。2017年10月中旬，因為孫某逾期未還款，韓召海便糾集同伙曹明、孫明、胡橋等人，將孫某控制在一家酒樓的包間內，聲稱本息已經漲到25萬元，并要求孫某立即還款。
被害人孫某： “他們說你現在要給25萬元，就把你放了；你要不給25萬元，就把你活埋了。讓我喝尿，他們尿的尿裝在飯店一個不用的塑料餐飲盒里，說是讓我喝茶。”
孫某堅持不從，韓召海等人便對他施以暴力威脅。
被害人孫某：“用抽的煙燙我，完了用腳踩我，用手擰我，把我的大拇指擰掉了。完了他已經把我打得臉都青了，眼睛、鼻子都流血了，耳朵都流血了。”
折磨了兩個多小時，見孫某不屈服，韓召海等人搜走了孫某身上的700元現金，又將孫某帶到另外一處足浴店內，采取了更暴力的手段。
西安市新城區人民檢察院檢察官鄧彥林：“因為孫某當時沒錢還，韓召海等人就采取拳打腳踢，煙頭燙，用夾子夾乳頭、夾睪丸，罰站，架飛機等等手段折磨孫某，當時把孫某非法拘禁了一天多。”
經查明，從2016年8月至2018年1月，韓召海等人共放貸99人次，放貸本金306.4萬元，非法獲利113.1萬元。通過暴力手段，先后實施11起違法犯罪活動，對借款人身心及人格尊嚴造成嚴重傷害，致多名群眾遭到侵害后不敢向公安機關報案，直到公安機關抓獲嫌疑人后才查找到這些被害人。還有人因為害怕，不得不舉家搬遷到外地居住。
西安市新城區人民法院黨組書記、院長姚建軍：“隨著經濟的不斷發展，‘ 套路貸’已經成為涉黑涉惡案件的主要表現形式，在審理‘ 套路貸’案件時，我們堅持與民間借貸的區分，嚴把程序關、事實關、證據關、法律關，確保每一起案件經得起歷史和法律的檢驗?！?/p>
“套路貸”不同于一般民間借貸，不法分子對外多以“小額貸款公司”的名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同；借款到期時，他們會單方面肆意認定被害人違約，或者惡意壘高借款金額，要求被害人償還“虛高借款”。在此，提醒大家：貸款要到正規金融機構去，以免遭遇“套路貸”。
