過(guò)兩三天就有一家公司“猝死” 西安民貸危機(jī)蔓延
本報(bào)記者 劉敏 西安報(bào)道
12月2日，陜西西安城南一家民間擔(dān)保公司大廳內(nèi)擠滿了憂心忡忡的投資人，盡管這家公司尚未出現(xiàn)老板失聯(lián)、跑路的極端情況，但從11月下旬起出現(xiàn)的無(wú)法到期兌付問(wèn)題還是讓投資人心驚肉跳。
“再困難、再艱難，就是這兩個(gè)月，明年1月底一筆資金到賬后，我保證大家都能過(guò)個(gè)好年。”一名公司管理人員竭力在現(xiàn)場(chǎng)安撫著眾人。
據(jù)了解，從今年10月起，西安的民間投資、擔(dān)保公司正以兩三天一家的速度出現(xiàn)“猝死”，一個(gè)多月里已有約15家公司因老板卷款跑路、失聯(lián)、資金鏈斷裂等原因而崩盤(pán)。對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，這一場(chǎng)景并不陌生，河南2008年放開(kāi)擔(dān)保行業(yè)，狂飆3年后，鄭州、洛陽(yáng)等城市就曾出現(xiàn)過(guò)民間融資機(jī)構(gòu)集體崩盤(pán)現(xiàn)象。
但《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)年的危機(jī)并未留下足夠的警示，2011年之后，相臨地區(qū)開(kāi)始踏上步其后塵之路，大量投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)從河南轉(zhuǎn)戰(zhàn)陜西、甘肅等地，在監(jiān)管松散、投資渠道匱乏、誤導(dǎo)宣傳和普通投資者貪利心態(tài)的交叉作用下，西安已成為此波民貸危機(jī)的風(fēng)暴中心。
兌付危機(jī)持續(xù)蔓延
白先生在民間融資擔(dān)保行當(dāng)里已摸爬多年，像許多從業(yè)人員一樣，他同時(shí)也是西安一家民間投資擔(dān)保公司的“理財(cái)客戶”，在與《華夏時(shí)報(bào)》記者交流時(shí)，他說(shuō)現(xiàn)在很慶幸自己已經(jīng)收手。
記者采訪的多名業(yè)內(nèi)人士均表示，今年9月開(kāi)始，之前活躍于西安的大量投資擔(dān)保類公司便出現(xiàn)大面積運(yùn)作不良的征兆。“開(kāi)始時(shí)，出問(wèn)題的還是一星期一家，到11月速度就突然加快了。”一名從業(yè)已超過(guò)5年的不愿具名人士稱。
公開(kāi)信息顯示，從11月下旬開(kāi)始不到半個(gè)月的時(shí)間，西安就有10家投資擔(dān)保類公司相繼“崩盤(pán)”，涉及投資人超過(guò)千人。進(jìn)入12月，已經(jīng)觸發(fā)的“多米諾”并未出現(xiàn)任何暫緩現(xiàn)象，大量理財(cái)客戶12月1日發(fā)現(xiàn)，他們所注資的“陜西匯鉑金投資管理有限公司”突然大門(mén)緊閉，西安城內(nèi)近期頻頻上演的“老板失蹤事件”再次發(fā)生。
“剛剛才知道，老板在太原被警方控制了，所以一直也沒(méi)敢開(kāi)門(mén)。”隨后趕來(lái)的一名公司管理人員稱。
12月2日，名為“陜西鑫寶通投資管理有限公司”的老板也出現(xiàn)毫無(wú)征兆的失蹤，公司只剩幾名工作人員，而他們也和聞?dòng)嵍鴣?lái)的近百名“理財(cái)客戶”一樣將自己的積蓄投入這家公司，大家只能選擇向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
“決不是偶然。”白先生稱，“3年前鄭州出事的時(shí)候，全城的投資擔(dān)保公司有一千多家，現(xiàn)在我感覺(jué)西安已經(jīng)超過(guò)當(dāng)年的鄭州，有些大居民區(qū)周圍，隔幾十米就有一家這樣的公司，正經(jīng)的擔(dān)保生意雖然在西安需求也很大，但肯定要不了這么多擔(dān)保公司，大部分其實(shí)就是搞高息集資和放貸，原先能承受高利貸的行業(yè)就是地產(chǎn)、礦產(chǎn)，現(xiàn)在都不行了，出去的錢(qián)收不回來(lái)積累下來(lái)最后只能崩盤(pán)。”
“前一陣子，每月還本付息的時(shí)候，會(huì)有60%左右選擇續(xù)單，40%兌付走人，另有差不多30%的新客戶進(jìn)來(lái)，也就是比方說(shuō)100萬(wàn)的盤(pán)子里總有90萬(wàn)，現(xiàn)在新進(jìn)來(lái)的想都別想了，選擇兌清離開(kāi)的超過(guò)90%，盤(pán)子里的‘水’嘩嘩往外倒，倒著倒著就沒(méi)有了。”一家投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人這樣分析目前的困境。
三方協(xié)議暗藏玄機(jī)
據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者了解，將眾多“理財(cái)客戶”拉入“泥潭”的是一種“三方借款擔(dān)保合同”，其操作路徑是：甲方為投資人或理財(cái)客戶，將自己資金高息出借給作為乙方的借款者(個(gè)人或用款企業(yè))，再由投資擔(dān)保類公司作為丙方保證，在乙方無(wú)法還款時(shí)由其代償。西安市場(chǎng)上的借款利息平均為年化18%，每月支取，款項(xiàng)存放出借周期為3個(gè)月或半年，到期后客戶可選擇續(xù)單或兌付本金。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，此種操作就是幾年前曾在河南紅極一時(shí)的所謂“鄭州模式”，對(duì)外宣傳時(shí)總結(jié)為：“一對(duì)一”、“不摸錢(qián)”、“三日代償”等操作規(guī)則。理論上，“放款人直接將錢(qián)按照協(xié)議約定借給借款人。如果協(xié)議約定還款時(shí)間到了，借款人沒(méi)有能力償還，將由投資擔(dān)保公司按照協(xié)議無(wú)條件代為償還”，這樣的安排似乎安全合理，但實(shí)際操作往往暗藏機(jī)關(guān)。
“很多情況下，借款方就是投資擔(dān)保公司的老板或者他編出來(lái)的項(xiàng)目、企業(yè)等，實(shí)際上就是用這種看似與借款人直接簽協(xié)議的方式高息吸收公眾存款，然后再以更高的利息往外放款，利差有時(shí)能達(dá)到1分，所以這些都不算正規(guī)意義上的擔(dān)保公司。”白先生這樣告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。
此種操作模式下，對(duì)外宣稱的美麗模式稍加推理就能發(fā)現(xiàn)其間的荒謬，“客戶收年化18%的利息，往外放款高的時(shí)候年化要達(dá)到30%-40%，你說(shuō)什么行業(yè)能有這么高的利潤(rùn)？”白先生稱。
采訪中記者發(fā)現(xiàn)，高息集資過(guò)程中，大部分是熟人找熟人，缺乏專業(yè)辨別能力的普通投資者一方面受高息誘惑，同時(shí)各家投資擔(dān)保公司在宣傳誘導(dǎo)上頗下功夫，其宣傳內(nèi)容極盡鼓動(dòng)夸張之法，宣傳攻勢(shì)下，幾乎大部分參與其中的理財(cái)客戶都覺(jué)得以這樣的方式投錢(qián)進(jìn)去“很穩(wěn)當(dāng)”。
監(jiān)管困境
2010年之后，陜西對(duì)民間投資擔(dān)保行業(yè)的政策持邊發(fā)展邊規(guī)范態(tài)度，擔(dān)保公司被分為融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保，前者成立需要獲得金融辦審批，后者可在工商部門(mén)直接注冊(cè)。到2012年7月，陜西省工商局不再審批新的非融資性擔(dān)保公司，政府也開(kāi)始陸續(xù)對(duì)行業(yè)進(jìn)行清理整頓。
調(diào)查顯示，自陜西工商局停止審批非融資類擔(dān)保公司后，各類機(jī)構(gòu)并未停止發(fā)展，紛紛改頭換面，以財(cái)富管理、典當(dāng)行等名義出現(xiàn)，發(fā)展速度甚至更快。“幾個(gè)月前，我還專門(mén)咨詢了，5000元就能辦個(gè)投資公司，有100萬(wàn)元各項(xiàng)費(fèi)用，3個(gè)月就能融來(lái)幾千萬(wàn)，尤其在城中村拆遷密集區(qū)，村民手里有閑錢(qián)，一個(gè)村子就能養(yǎng)肥幾個(gè)投資公司。”白先生稱。
陜西省工商局注冊(cè)分局信息顯示，截至2014年11月27日，陜西登記注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司有149戶，非融資性擔(dān)保公司371戶，而投資類市場(chǎng)主體則達(dá)7584家。而這些擔(dān)保投資類市場(chǎng)主體，實(shí)際運(yùn)作中都是換湯不換藥，大多從事著賺取利差的“擊鼓傳花”生意。
“開(kāi)始政府管得松，現(xiàn)在一波一波發(fā)展起來(lái)了，打擊起來(lái)又有所顧忌，怕引發(fā)波瀾，可不管也不行。實(shí)際上現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了惡性循環(huán)。”一名不愿具名的從業(yè)者稱。
